Ofta hör man tipset att "-Det lönar sig att ringa runt till olika försäkringsbolag." och visst stämmer det att man kan få en billigare försäkring hos ett bolag jämfört med ett annat. Men vem ger dig tipset att "-Det räcker med trafikförsäkring på den där."?
Jag är övertygad om att det kör omkring ett stort antal människor i Sverige med helt onödiga helförsäkringar, många unga killar vill helförsäkra sin Golf gti eller sin MC och får betala hiskeliga premier i jämförelse med det riktiga värdet. Ett exempel:
Honda CBR 600 f hade varit en maskin som jag suktat efter i nästan 10 år när jag plötsligt fick se en annons på "Blocket". Årsmodell 1990 med 4000 mil på mätaren till priset av 25.000 kr. Vid tillfället råkade jag ha rätt summa pengar tillgängliga och begäret växte sig omedelbart glödhett. Alla som upplevt detta vet att värmen som uppstår då hjärnan överbelastas på detta sätt kokar bort alla former av logiskt tänkande.
Jag, hojen och vägen mellan Fjärås och Skene. Det var allt som fick plats.
Jag gjorde mig beredd genom att leta upp ett regnummer på "blocket" och ringde upp ett försäkringsbolag.
"-Javisst. Du kan få en helförsäkring för 16 000 kr om året med 3000 kr i självrisk"
Så är det att vara 25 år, kille och bo i storstad. I princip hade jag ju kunnat köpa 3 hojar och det hade ändå blivit billigare på 10 års sikt (75.000 vs 160.000). Hur ofta totalkvaddar man sin hoj egentligen?
Därför har jag gjort kalkylerna nedan. De baserar sig på uppgifter för en VW Golf VR6 som körs av en 30-åring i Mölndal (Jag har flyttat samt blivit äldre).
Antagandena är att helförsäkringen betalar ut hela bilens värde, halvförsäkringen betalar 25% av värdet (ofta får man ju en ny ruta eller ett nytt lås eller liknande). Riskfaktorn anger hur många år det behöver gå mellan krockarna för att man ska få valuta för pengarna så att säga.
Om man är någorlunda försiktig bakom ratten bör man väl klara 8 år utan att totalkvadda bilen. I så fall är det ju helt onödigt med mer än en trafikförsäkring på bilar som är värda mindre än 50.000 kr. Man bör väl klara i alla fall 5 år utan att använda sin halvförsäkring, vilket utesluter bilar under 30.000 kr för denna typ av försäkring. Personligen har jag inte på 12 år behövt använda min försäkring (dvs aldrig), men så kör jag också med goda marginaler.
Försäkringsoptimering | ||
| Kostnad/år | ||
| Helförsäkring | 11000 | |
| Halvförsäkring | 4800 | |
| Trafikförsäkring | 3806 | |
| Hel vs Halv (100%) | Acceptabel riskfaktor | |
| Bilens värde | 50000 | 8,064516129 |
| 30000 | 4,838709677 | |
| 10000 | 1,612903226 | |
| 5000 | 0,806451613 | |
| Hel vs Trafik (100%) | Acceptabel riskfaktor | |
| Bilens värde | 50000 | 6,950236308 |
| 30000 | 4,170141785 | |
| 10000 | 1,390047262 | |
| 5000 | 0,695023631 | |
| Halv vs Trafik (25%) | Acceptabel riskfaktor | |
| Bilens värde | 50000 | 12,57545272 |
| 30000 | 7,54527163 | |
| 10000 | 2,515090543 | |
| 5000 | 1,257545272 |
.jpg)
